Mitä vakuutusmeklari tekee?
Vakuutusmeklari on yrityksen palkkaama riippumaton asiantuntija, joka hoitaa vakuutusten kilpailutuksen, hallinnoinnin ja vahinkoasiat asiakkaan puolesta, ei vakuutusyhtiön. Kaupallinen johtajamme Tapani Toppi kertoo yllä olevalla videolla, mitä meklari käytännössä tekee.
Mikä on vakuutusmeklari?
Vakuutusmeklari on vakuutusalan asiantuntija, jonka yritys palkkaa hoitamaan vakuutusasiansa. Meklari ei työskentele vakuutusyhtiölle vaan sinulle, ja toimii aina kirjallisen toimeksiannon perusteella.
Suomessa meklarina toimiminen on säädeltyä. Toimintaa ohjaa laki vakuutusten tarjoamisesta (234/2018) ja sitä valvoo Finanssivalvonta. Vain Finanssivalvonnan vakuutusedustajarekisteriin merkitty yritys tai henkilö saa käyttää nimikettä vakuutusmeklari. Rekisteröinti edellyttää vakuutusmeklaritutkinnon suorittamista.
Voit tarkistaa minkä tahansa meklarin rekisteröinnin vakuutusedustajarekisteristä.
Meklari on asiakkaan asialla, ei vakuutusyhtiön
Tärkein asia ymmärtää on se, että vakuutusmeklari ja vakuutusyhtiön edustaja ovat kaksi täysin eri asiaa.
Vakuutusyhtiön edustaja edustaa vakuutusyhtiötä ja tarjoaa heidän tuotteitaan. Hänen intressinsä on myydä oman yhtiönsä ratkaisuja.
Vakuutusmeklari sen sijaan on vakuutuksenottajan eli asiakkaan palkkaama asiantuntija. Meklari toimii aina asiakkaan edun mukaisesti, ei vakuutusyhtiön. Tämä ero on ratkaiseva etenkin silloin, kun vakuutusturvan kattavuus tai korvauksen suuruus on kiistanalainen.
Katso: Vakuutusmeklari vai suora vakuutusyhtiö – kumpi sopii yrityksellesi?
Kuka maksaa vakuutusmeklarin palkkion?
Palkkion maksaa asiakas. Vakuutusmeklari ei saa Suomessa ottaa vastaan palkkiota tai komissiota vakuutusyhtiöltä. Riippumattomuus perustuu tähän: meklarilla ei ole taloudellista syytä suositella yhtä vakuutusyhtiötä toisen sijaan.
Vakuutusyhtiön oman myyjän palkkio maksetaan myös, mutta se sisältyy vakuutusmaksuun eikä näy sinulle erikseen.
Meklarin palkkio määräytyy tapauskohtaisesti sen mukaan, kuinka laaja ja vaativa vakuutuskokonaisuutesi on.
Lue lisää: Mitä vakuutusmeklari maksaa
Mitä meklari tekee käytännössä?
Vakuutusmeklarin työ kattaa koko vakuuttamisen elinkaaren:
Vakuutusten kilpailuttaminen ja hankinta. Meklari kartoittaa asiakkaan riskit, määrittelee tarvittavan turvan tason ja kilpailuttaa vakuutukset usealla vakuutusyhtiöllä. Isommalla meklarilla on neuvotteluvoimaa, jota yksittäisellä yrityksellä ei ole.
Jatkuva vakuutusturvan hallinta. Liiketoiminta muuttuu, ja vakuutusturvan pitää pysyä perässä. Meklari seuraa, että turva on ajan tasalla ja vastaa todellisia tarpeita.
Tuki vahinkotilanteissa. Vahinkotilanteessa meklari on asiakkaan puolella. Hän auttaa vahingon ilmoittamisessa, seuraa korvausasian etenemistä ja tarvittaessa haastaa epäoikeudenmukaisen korvauksen. Kolmasosa kielteisistä korvausten päätöksistä on virheellisiä.
Riskien kartoitus. Ennen kilpailutusta meklari käy läpi liiketoimintasi, omaisuuden, sopimukset ja vastuut. Tarkoitus on selvittää mitä oikeasti kannattaa vakuuttaa. Kaikkea ei kannata.
Raportointi ja laskujen tarkistus. Meklari tarkistaa vakuutusasiakirjat ja laskut ja raportoi vakuutusturvan tilanteesta sovitusti.
Katso myös: Miten valita vakuutusmeklari
Milloin meklarista on eniten hyötyä?
Meklarin tuoma hyöty kasvaa sitä mukaa kun vakuutuskokonaisuus laajenee. Käytännössä hyöty on suurimmillaan organisaatioissa, joiden liikevaihto ylittää miljoona euroa. Silloin vakuutusmaksut ovat riittävän suuria, että kilpailutuksen ja oikean mitoituksen vaikutus näkyy euroissa.
Meklarista on hyötyä myös silloin, kun toimialasi vaatii erikoisvakuutuksia, toimit useassa maassa tai vakuutusasioiden hoito vie enemmän aikaa kuin haluaisit.
Usein kysyttyä
Ei. Meklarin palkkaaminen ei edellytä vakuutusyhtiön vaihtamista. Vakuutuskilpailutus voi päätyä siihen, että nykyinen yhtiö tarjoaa parhaan ratkaisun ja silloin mikään ei muutu paitsi ehdot ja hinta.
Teemme kilpailutuksen jälkeen suosituksen, mutta lopullinen päätös on aina sinun. Jos päätät vaihtaa yhtiötä, hoidamme uusien vakuutusten voimaansaattamisen ja vanhojen irtisanomisen puolestasi.
Osa asiakkaistamme hajauttaa vakuutukset useaan vakuutusyhtiöön, jotta jokaiselle riskille löytyy paras vakuuttaja. Jos olet hallinnointiasiakkaamme, niin näet kokonaisuuden yhdestä paikasta S&P Onlinesta riippumatta siitä, montako vakuutusyhtiötä sinulla on.
Käytännössä toimeksiantosopimuksen ja valtakirjan. Sen jälkeen haemme tarvittavat tiedot voimassa olevasta vakuutusturvastasi ja vahinkohistoriastasi suoraan nykyisistä vakuutusyhtiöistäsi. Sinun ei tarvitse kaivaa vakuutuskirjoja tai laskuja itse.
Ei. Vakuutusarvio on maksuton 30 minuutin tapaaminen, jossa käymme läpi toimialasi keskeisiä riskejä ja vakuutusmarkkinan hintatasoa yleisellä tasolla. Saat näkemyksen siitä, kannattaako sinun tehdä vakuutusanalyysi tai kilpailuttaa vakuutukset. Päätöstä ei tarvitse tehdä tapaamisessa.
Kerromme myös suoraan, jos emme usko palvelumme tuovan sinulle hyötyä. Meklarin tuoma hyöty on suurimmillaan organisaatioissa, joiden liikevaihto ylittää miljoona euroa.
Kyllä. Yhteistyö perustuu toimeksiantosopimukseen ja valtakirjaan, ja molemmat ovat päätettävissä. Meklari ei omista vakuutuksiasi eikä vakuutussopimuksiasi, joten sopimuksen päättyminen ei vaikuta voimassa olevaan vakuutusturvaasi. Irtisanomisehdot määritellään sinun ja vakuutusmeklarin välisessä toimeksiantosopimuksessa.
Asiantuntijamme
