Vakuutusanalyysi tuo ilmi vakuutusten hyvät ja huonot puolet
Vakuutusanalyysi tuo ilmi vakuutusten hyvät ja huonot puolet
Vakuutusanalyysi varmistaa, että liiketoimintasi on asianmukaisesti turvattu
Vakuutusanalyysi on tärkein työkalu yrityksen vakuutusratkaisuiden nykytilan selvittämiseen sekä sen tutkimiseen, kuinka hyvin ottamasi vakuutukset kattavat toiminnan riskejä. Vakuutusanalyysissa laatuun panostaminen kannattaa. Vakuutusmeklari kuvaa vakuutusanalyysissa sekä tarkasteltavien vakuutusten hyviä että huonoja puolia.
Analyysin avulla varmistetaan yrityksen vakuutusten kattavuus sekä arvioidaan vakuutusten kustannustasoa suhteessa vakuutusten sisältöön ja organisaation vahinkotilastoihin. Laadukkaassa vakuutusanalyysissä arvioidaan myös niiden riskien vakuuttamismahdollisuudet, joita ei tällä hetkellä ole vakuutettu ollenkaan.
Analyysin tuloksena syntyviä havaintoja voidaan käyttää vakuutuslinjauksen, eli organisaation vakuutuspolitiikan määrittelyssä sekä tulevissa vakuutusten kilpailutuksissa. Vakuutusanalyysia voidaan käyttää myös, kun halutaan raportoida vakuutusten kautta järjestettyä riskien rahoittamista ylimmälle johdolle tai selvittää vakuutusasioita osana Due Diligence -prosessia.
Vakuutusanalyysin vaiheet
Vakuutusanalyysin eri vaiheissa toimimme valtakirjan avulla. Vakuutusmeklarimme valmistelee kaiken, jotta projekti etenee sujuvasti ja asiakkaan tarvitsee käyttää selvityksiin mahdollisimman vähän omaa aikaansa.
- Hankimme organisaation vakuutusyhtiöistä asiakkaan vakuutus- ja vahinkotiedot.
- Käymme keräämämme tiedot läpi ja teemme vakuutuslajeittain huomioita nykyisestä vakuutusturvasta sekä vakuutusturvan sisältöön että hintatasoon liittyen.
- Listaamme alustavaan raporttiin vakuutuslajeittain nykyisen vakuutusturvan mahdolliset kehityskohteet sekä vakuutusmeklarin suositukset vakuutusturvan parantamiseksi.
- Käymme raportin yhteisessä workshopissa läpi asiakkaan määrittelemän henkilöstöryhmän kanssa.
- Täydennämme ja viimeistelemme raportin huomioiden workshopissa keskustellut asiat ja toimitamme lopullisen vakuutusanalyysin asiakkaalle.
Annamme vakuutusanalyysin yhteydessä myös näkemyksemme myös siitä, onko vakuutusten kilpailuttamisella saavutettavissa hyötyjä. Kilpailutuksen toteutamme tarpeen vaatiessa erillisestä sopimuksesta. Päätökset vakuutusturvan sisällöstä ja seuraavista työvaiheista vakuutusanalyysin jälkeen tekee aina asiakas.
Vakuutusanalyysi rajatusta vakuutusturvan osa-alueesta
Valtaosassa tapauksista on järkevää analysoida samalla kertaa yrityksen koko vakuutusturva. Laajemmissa vakuutuskokonaisuuksissa voi kuitenkin toisinaan tulla tarvetta analysoida erikseen jotakin rajattua vakuutusten osa-aluetta, kuten henkilövakuutuksia tai vaikkapa kansainvälistä vakuutusohjelmaa. Söderberg & Partnersilla työskentelee laaja joukko vakuuttamiseen, riskienhallintaan ja vahinkojen hoitoon erikoistuneita vakuutusmeklareita ja vakuutuslajiasiantuntijoita, joten löydät meiltä osaajan minkä tahansa vakuuttamisen osa-alueen analysointiin ja kehittämiseen.
Esimerkkejä toteuttamiemme vakuutusanalyysien tuloksista
”Asiakkaamme oli käynyt vakuutukset läpi vuosittain vakuutusyhtiön yhteyshenkilön kanssa ja uskoi, että vakuutusanalyysi toisi lähinnä hintavertailua markkinatasoon. Analyysin valmistuttua asiakas yllättyi aukkojen ja suoranaisten puutteiden määrästä vakuutusten sisällössä. Häntä ihmetytti myös, että tietyissä vakuutuslajeissa perusehdoista on mahdollista poiketa. Vakuutusanalyysin avulla selkiytettiin vakuuttamispolitiikkaa, parannettiin vakuutusturvia, poistettiin päällekkäisyyksiä ja parannettiin myös asiakkaan omia sopimustekstejä, mistä asiakas sai myöhemmin hyvää palautetta. Hintavertailu johti kilpailutukseen, jonka tuloksena nykyinen vakuutusyhtiö pysyi, mutta vakuutusten kokonaishinta putosi kymmeniä prosentteja.”
”Asiakkaaksemme tuli erittäin hienoa tulosta ja upeaa kasvua tekevä yritys. Yrityksen vakuutukset olivat kuitenkin jämähtäneet paikoilleen. Vakuutusturva oli ollut samankaltainen jo viisi vuotta, vaikka liikevaihto oli moninkertaistunut, työntekijöiden määrä tuplaantunut ja yritys laajentanut toimintaansa uudelle toimialalle. Turva oli kallis ja tehoton. Pienet vahingot oli viime vuosina korvattu vakuutuksista oikein, mutta keskeiset riskit olivat kokonaan vakuuttamatta tai vakuutusmäärät olivat aivan liian pieniä. Vakuutusanalyysin jälkeen päädyttiin vakuutusten kilpailuttamiseen, minkä yhteydessä yrityksen vakuutusyhtiö vaihtui ja se päätti jäädä pysyvästi hallinnointiasiakkaaksemme.”
"Teimme vakuutusanalyysin liittyen Due Diligence -prosessiin, jossa asiakkaamme oli ostamassa osuuden toisen yrityksen liiketoiminnasta. Huomasimme vakuutusturvan olevan alimitoitettu. Keskusteluissa ostajalle ilmeni myös, ettei vakuutuksiin liittyviä suosituksia tai suojeluohjeita oltu huomioitu, vaikka toimittiin riskialttiilla toimialalla. Analyysin havaintoja välitettiin eteenpäin myös myyjälle, joka ymmärsi kommenttien arvon koko yrityskaupassa. Sekä yrityskaupassa mukana ollut ostaja että myyjä ovat käyttäneet palveluitamme uudelleen myöhemmin.”
”Saimme asiakkaaksemme ison organisaation, jossa kenelläkään ei oikein ollut riittävästi aikaa vakuutusten käsittelyyn. Kävimme koko vakuutuskokonaisuuden läpi ja havaitsimme, että vakuutukset oli rakennettu hyvin eri tavoin eri puolilla organisaatiota. Analyysin jälkeen vakuutusturvat yhdenmukaistettiin ja myös vakuutusten kautta hankitut henkilöstöedut ovat nyt käytössä kaikilla työntekijöillä koko organisaatiossa.”
”Kävimme asiakkaan vakuutusturvan läpi sukupolvenvaihdokseen liittyen. Vakuutusanalyysin yhteydessä yrityksen uusi toimitusjohtaja tuli samalla perehdytettyä yrityksen vakuutusasioihin. Asiakkaan vakuutusturva oli kunnossa, hinnat melko hyvällä tasolla ja vahinkotilastoissa korvatut vahingot näyttivät myös asianmukaisilta. Suosittelimme muutamia tarkennuksia erityisehtoihin, mutta suhteessa kokonaisuuteen tarvittavat muutokset olivat pieniä. Toivotimme yritykselle hyvää jatkoa analyysin jälkeen sekä kehuimme aiemman johdon ja vakuutusyhtiön yhteyshenkilön hyvää työtä. Joskus käy näinkin!”
Varmistamme, että yrityksesi on asianmukaisesti vakuutettu
Lyhyesti sanottuna asianmukainen vakuuttaminen tarkoittaa, että vakuutuksesi kattaa riskit, joita yrityksesi toimintaan liittyy. Pidämme huolta, että yrityksesi on aina vakuutettu parhaalla mahdollisella tavalla, kustannustehokkaaseen hintaan. Ota yhteyttä niin kerromme lisää.
