Vakuutusanalyysi
Vakuutusanalyysi paljastaa organisaatiosi vakuutusten hyvät ja huonot puolet. Analysoimme vakuutuksesi syvällisesti ja varmistamme, että toimintasi on asianmukaisesti ja riittävän kattavasti turvattu. Vakuutusanalyysin avulla voit verrata vakuutustesi laatua, kattavuutta ja hintatasoa markkinoiden tarjontaan.
Vakuutusanalyysi antaa tietoa vakuutuksistasi
Vakuutusanalyysissa käydään kattavasti ja syvällisesti läpi julkisyhteisön tai yrityksen vakuutukset. Arvioimme vakuutusten kattavuutta suhteessa riskeihin sekä kustannustasoa suhteessa toimialan markkinahintoihin ja organisaation vahinkotilastoihin. Laadukkaassa vakuutusanalyysissä arvioidaan myös niiden riskien vakuuttamismahdollisuudet, joita ei tällä hetkellä ole vakuutettu ollenkaan.
On hyvä huomata, että vakuutusanalyyseja on markkinoilla hyvin eri tasoisia. Osa meklareista lupaa vakuutusanalyysin jopa täysin maksutta, mikä saattaa viitata siihen, että analyysi voi olla sisällöltään kevyempi.
Vakuutusanalyysin tuloksena syntyviä havaintoja voidaan käyttää organisaation vakuutuslinjausten (insurance policy) määrittelyssä sekä tulevissa vakuutusten kilpailutuksissa. Vakuutusanalyysia voidaan käyttää myös, kun halutaan raportoida vakuutusten kautta järjestettyä riskien rahoittamista ylimmälle johdolle tai selvittää vakuutusasioita osana Due Diligence -prosessia.
Hankimme taustatiedot
Analysoimme riskit, vakuutukset ja vahingot
Saat raporttiluonnoksen
Parannamme raporttia
Lopullinen raportti
Vakuutusanalyysi rajatuista vakuutuksista
Valtaosassa tapauksista on järkevää analysoida samalla kertaa organisaation koko vakuutusturva. Laajemmissa vakuutuskokonaisuuksissa voi kuitenkin toisinaan tulla tarvetta analysoida erikseen jotakin rajattua vakuutusten osa-aluetta, kuten henkilövakuutuksia tai vaikkapa kansainvälistä vakuutusohjelmaa.
Söderberg & Partnersilla työskentelee laaja joukko vakuuttamiseen, riskienhallintaan ja vahinkojen hoitoon erikoistuneita vakuutusmeklareita ja vakuutuslajiasiantuntijoita, joten löydät meiltä osaajan minkä tahansa vakuuttamisen osa-alueen analysointiin ja kehittämiseen.
Tapausesimerkkejä
”Asiakkaamme oli käynyt vakuutukset läpi vuosittain vakuutusyhtiön yhteyshenkilön kanssa ja uskoi, että vakuutusanalyysi toisi lähinnä hintavertailua markkinatasoon. Analyysin valmistuttua asiakas yllättyi aukkojen ja suoranaisten puutteiden määrästä vakuutusten sisällössä. Häntä ihmetytti myös, että tietyissä vakuutuslajeissa perusehdoista on mahdollista poiketa. Vakuutusanalyysin avulla selkiytettiin vakuuttamispolitiikkaa, parannettiin vakuutusturvia, poistettiin päällekkäisyyksiä ja parannettiin myös asiakkaan omia sopimustekstejä, mistä asiakas sai myöhemmin hyvää palautetta. Hintavertailu johti kilpailutukseen, jonka tuloksena nykyinen vakuutusyhtiö pysyi, mutta vakuutusten kokonaishinta putosi kymmeniä prosentteja.”
”Asiakkaaksemme tuli erittäin hienoa tulosta ja upeaa kasvua tekevä yritys. Yrityksen vakuutukset olivat kuitenkin jämähtäneet paikoilleen. Vakuutusturva oli ollut samankaltainen jo viisi vuotta, vaikka liikevaihto oli moninkertaistunut, työntekijöiden määrä tuplaantunut ja yritys laajentanut toimintaansa uudelle toimialalle. Turva oli kallis ja tehoton. Pienet vahingot oli viime vuosina korvattu vakuutuksista oikein, mutta keskeiset riskit olivat kokonaan vakuuttamatta tai vakuutusmäärät olivat aivan liian pieniä. Vakuutusanalyysin jälkeen päädyttiin vakuutusten kilpailuttamiseen, minkä yhteydessä yrityksen vakuutusyhtiö vaihtui ja se päätti jäädä pysyvästi hallinnointiasiakkaaksemme.”
"Teimme vakuutusanalyysin liittyen Due Diligence -prosessiin, jossa asiakkaamme oli ostamassa osuuden toisen yrityksen liiketoiminnasta. Huomasimme vakuutusturvan olevan alimitoitettu. Keskusteluissa ostajalle ilmeni myös, ettei vakuutuksiin liittyviä suosituksia tai suojeluohjeita oltu huomioitu, vaikka toimittiin riskialttiilla toimialalla. Analyysin havaintoja välitettiin eteenpäin myös myyjälle, joka ymmärsi kommenttien arvon koko yrityskaupassa. Sekä yrityskaupassa mukana ollut ostaja että myyjä ovat käyttäneet palveluitamme uudelleen myöhemmin.”
”Saimme asiakkaaksemme ison organisaation, jossa kenelläkään ei oikein ollut riittävästi aikaa vakuutusten käsittelyyn. Kävimme koko vakuutuskokonaisuuden läpi ja havaitsimme, että vakuutukset oli rakennettu hyvin eri tavoin eri puolilla organisaatiota. Analyysin jälkeen vakuutusturvat yhdenmukaistettiin ja myös vakuutusten kautta hankitut henkilöstöedut ovat nyt käytössä kaikilla työntekijöillä koko organisaatiossa.”
”Kävimme asiakkaan vakuutusturvan läpi sukupolvenvaihdokseen liittyen. Vakuutusanalyysin yhteydessä yrityksen uusi toimitusjohtaja tuli samalla perehdytettyä yrityksen vakuutusasioihin. Asiakkaan vakuutusturva oli kunnossa, hinnat melko hyvällä tasolla ja vahinkotilastoissa korvatut vahingot näyttivät myös asianmukaisilta. Suosittelimme muutamia tarkennuksia erityisehtoihin, mutta suhteessa kokonaisuuteen tarvittavat muutokset olivat pieniä. Toivotimme yritykselle hyvää jatkoa analyysin jälkeen sekä kehuimme aiemman johdon ja vakuutusyhtiön yhteyshenkilön hyvää työtä. Joskus käy näinkin!”