Vakuutusanalyysi
Yrityksen vakuutusanalyysi on riippumaton arvio siitä, vastaavatko yrityksen vakuutukset sen todellisia riskejä. Analyysissä käydään läpi nykyinen vakuutusturva, vakuutusmäärät, vakuutusehdot ja kustannukset sekä verrataan niitä markkinakäytäntöihin.
Ymmärrät yrityksesi keskeiset riskit
Tunnistat vakuutusturvan vahvuudet ja puutteet
Saat suunnitelman vakuutusturvan kehittämiseen
Vakuutusanalyysi kertoo, onko vakuutusturvasi kunnossa
Mitä vakuutusanalyysissä arvioidaan
Vakuutusanalyysissä käydään läpi yrityksen vakuutukset ja arvioidaan, vastaako vakuutusturva yrityksen todellisia riskejä.
Arvioimme vakuutusten kattavuutta suhteessa riskeihin sekä kustannustasoa suhteessa toimialan vakuutusmarkkinoiden hintatasoon ja organisaation vahinkotilastoihin.
Analyysin tuloksena saat
Analyysin tuloksena saat kirjallisen raportin, jossa näkyy nykyisen vakuutusturvan kattavuus, tunnistetut puutteet ja konkreettiset kehitysehdotukset. Raporttia voidaan käyttää vakuutuskilpailutuksen pohjana, johdon raportointiin tai Due Diligence -prosessiin.
Vakuutusanalyyseja on markkinoilla hyvin eri tasoisia. Maksuton analyysi on usein pintapuolinen kartoitus, ei perusteellinen arvio. Kattava analyysi edellyttää, että meklari perehtyy vakuutusehtoihin, vahinkotilastoihin ja toimialan riskiprofiiliin — ei vain listaa olemassa olevia vakuutuksia.
Mistä tietää ovatko yrityksen vakuutukset kunnossa?
Yrityksen vakuutukset kannattaa analysoida erityisesti seuraavissa tilanteissa:
- yritys kasvaa nopeasti
- toiminta laajenee uudelle toimialalle
- vakuutuksia ei ole kilpailutettu useaan vuoteen
- vakuutuksia on useassa eri vakuutusyhtiössä
- yritys on tehnyt yritysoston
Jos vakuutusturvaa ei tarkastella säännöllisesti, yritys voi vahinkotilanteessa huomata että vakuutukset eivät vastaa sen hetkistä toimintaa, eikä korvausta saa odotetusti.
Katso video: näin yrityksen vakuutusanalyysi tehdään käytännössä
Näin yrityksen vakuutusanalyysi etenee
Yrityksen nykyisen vakuutusturvan analysointi
Perehdymme huolellisesti organisaatiosi toimintaan ja kartoitamme kaikki vakuutettavissa olevat riskit. Pyydämme vakuutusyhtiöistäsi vakuutustiedot, vakuutusehdot, suojeluohjeet, työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen maksujärjestelmätiedot sekä vahinko- ja tapaturmatilastot.
Workshop: vakuutusturvan ja riskien läpikäynti
Teemme vakuutusyhtiöistä saamiemme tietojen perusteella luonnoksen vakuutusanalyysiraportista. Kutsumme yhteiseen workshopiin valitsemasi tarvittavat henkilöt organisaatiostasi. Käymme workshopissa läpi nykyisen vakuutusratkaisun kattavuutta suhteessa tunnistamiimme riskeihin.
Vakuutusanalyysin raportti ja kehitysehdotukset
Laadimme vakuutussuunnitelman, joka sisältää kehitysehdotuksemme nykyiseen vakuutusratkaisuun. Viimeistelemme analyysiraportin ja toimitamme sen organisaatiollesi.
Katso hinta-arvio vakuutusanalyysille
Voiko vakuutusanalyysin tehdä vain osasta yrityksen vakuutuksia?
Useimmissa tapauksissa on järkevää analysoida samalla kertaa yrityksen koko vakuutusturva, jotta kaikki riskit ja vakuutukset voidaan arvioida kokonaisuutena. Laajemmissa vakuutuskokonaisuuksissa voi kuitenkin toisinaan tulla tarvetta analysoida erikseen jotakin rajattua vakuutusten osa-aluetta.
Erikseen voidaan analysoida esimerkiksi:
- yrityksen henkilövakuutukset
- kansainvälinen vakuutusohjelma
- yksittäinen vakuutuslaji tai vakuutuskokonaisuus.
Söderberg & Partnersilla työskentelee laaja joukko vakuuttamiseen, riskienhallintaan ja vahinkojen hoitoon erikoistuneita vakuutusmeklareita ja vakuutuslajiasiantuntijoita, joten löydät meiltä osaajan minkä tahansa vakuuttamisen osa-alueen analysointiin ja kehittämiseen.
Rajatun analyysin hinta määritellään tapauskohtaisesti.
Rajattu vakuutusanalyysi voi olla hyödyllinen esimerkiksi silloin, kun organisaatio haluaa arvioida tietyn vakuutusalueen kattavuutta ennen vakuutusten kilpailutusta.
