Teollisuuden vakuutukset – vastaako turva nykyistä riskiä?
Teollisuusyrityksen riskit eivät rajoitu yhteen vakuutukseen. Ne syntyvät tuotannosta, toimitusketjusta, koneista ja vastuista, ja ne muuttuvat jatkuvasti liiketoiminnan mukana. Silti vakuutusturva perustuu usein vanhoihin oletuksiin. Selvitämme, vastaako kokonaisuus tämän päivän riskiä vai kannatteko huomaamatta liian suuren osan riskistä itse.
Kun tuotanto kasvaa, riskit kasvavat mukana – vakuutukset harvoin
Monessa teollisuusyrityksessä vakuutusturvan mitoitus perustuu lukuihin, jotka eivät enää vastaa nykyistä liikevaihtoa tai tuotantokapasiteettia. Erityisesti keskeytysvakuutuksessa tämä näkyy suoraan korvattavan vahingon tasossa.
Silloin kysymys ei ole vakuutuksesta, vaan siitä, kuinka suuri osa tuloksesta jää saamatta.
Missä kohtaa teidän riskinne ovat nyt?
Teollisuusympäristö muuttuu jatkuvasti. Investoinnit, automaatio, toimitusketjut ja markkina vaikuttavat kaikki siihen, mikä on todellinen riski tänään. Vakuutukset eivät päivity itsestään.
Tyypillisiä tilanteita, jotka tulevat vastaan vakuutusanalyysissä
Millainen riski teollisuudella jää usein huomaamatta?
Kolmasosa korvauspäätöksistä, jotka alun perin hylätään, osoittautuu myöhemmin virheellisiksi. Usein syy on vakuutusturvan ja todellisen riskin välinen ristiriita. Käytännössä vakuutus ei vastaa sitä, mitä liiketoiminta todella tarvitsee. Vakuutusmeklari varmistaa, että tämä kuilu suljetaan ennen kuin vahingot alkavat.
Kuinka hyvin vakuutusturva vastaa todellista riskiä?
Miksi tämä kuuluu talousjohdon pöydälle
Yrityksen vakuutusriskit eivät näy ennen kuin jotain tapahtuu. Sitä ennen ne perustuvat oletuksiin siitä, kuinka nopeasti tuotanto palautuu ja paljonko liikevaihtoa jää syntymättä.
Monessa teollisuusyrityksessä vakuutusturva on jäänyt jälkeen liiketoiminnan kehityksestä. Alivakuuttaminen on yleisempää kuin ylihinnoittelu ja pienikin virhe mitoituksessa voi tarkoittaa merkittävää tulonmenetystä.
Kyse ei ole yritysvakuutuksista kuluna, vaan siitä, mikä osa riskistä kannattaa pitää itse ja mikä siirtää vakuutusyhtiölle.
Miten vakuutusmeklari tuo tähän selkeyden
Söderberg & Partners palvelee yli 4 000 yritystä ja julkisorganisaatiota 15 toimipisteessä ympäri Suomea. Teollisuusyrityksissä emme aloita vanhoista vakuutuskirjoista, vaan tuotannosta, liikevaihdosta ja todellisesta riskistä.
Vakuutusmeklarin kanssa yhteistyö kannattaa useimmiten aloittaa vakuutusanalyysillä, jossa käydään läpi nykyiset vakuutukset suhteessa todellisiin toiminnan riskeihin. Analyysin yhteydessä otamme kantaa myös vakuutusten hintoihin suhteessa toimialan yleiseen tasoon.
Mitä kokonaisuuteen yleensä kuuluu
Teollisuusyrityksen vakuutusturva koostuu useista toisiinsa liittyvistä osista:
- Omaisuusvakuutus, suojaa rakennuksia, koneita ja varastoja
- Keskeytysvakuutus, korvaa tuotantokatkoksen aiheuttaman tulonmenetyksen
- Konerikkovakuutus, kattaa koneiden vikaantumisen ja korjauskulut
- Kuljetusvakuutus, suojaa tavaran kuljetusta sekä omilla että ostetulla kuljetuksella
- Vastuuvakuutus, kattaa vahingot, joita tuotannosta aiheutuu kolmansille osapuolille
- Henkilövakuutukset, turvaa avainhenkilöiden työkyvyttömyyden tai kuoleman
Jokainen osa on tärkeä. Usein ongelma syntyy siitä, että ne eivät ole yhteensovitettuja tai mitoitukset ovat vanhentuneita.
Yksi kysymys riittää alkuun
Mikä on tuotantokatkoksen todellinen vaikutus liiketoimintaanne?
Ratkaisevaa on, kuinka pitkä palautumisaika on ja miten se näkyy liikevaihdossa ja katteessa. Jos nämä eivät perustu ajantasaisiin lukuihin, vakuutusturva nojaa todennäköisesti oletuksiin.
Usein kysyttyä
Vakuutusanalyysi on teollisuusyrityksen vakuutusturvan kattava tarkastus. Kartoitamme nykyiset vakuutukset, vertaamme niitä todellisiin riskeihin ja raportoimme puutteet.
Analyysi on riippumaton, sillä emme edusta mitään vakuutusyhtiötä. Hinnasta sovitaan tapauskohtaisesti, usein joko kiinteänä hintana tai palkkiona. Voit katsoa verkkosivuiltamme arvion, mitä vakuutusanalyysi voisi maksaa sinun yrityksellesi.
Alustava analyysikeskustelu kestää useimmiten 1–2 tuntia. Kirjallinen raportti taas valmistuu yleensä 1–2 viikon kuluessa riippuen yrityksesi kokoluokasta ja vakuutusturvan monimutkaisuudesta.
Se on oikeutettu näkökulma. Analyysin tarkoitus on varmistaa, että vakuutusturva vastaa riskiä ja vakuutusten hinnat markkinatasoa, ei vaihtaa vakuutusyhtiötä.
Monet asiakkaamme pysyvät vielä vakuutusanalyysin ja vakuutusten kilpailutuksen jälkeenkin samassa vakuutusyhtiössä. Mutta vakuutusturva on paremmin mitoitettu ja hinnat tarkistettu kohdilleen.
Vakuutusyhtiön edustaja myy yhtiönsä tuotteita, kun taas vakuutusmeklari edustaa asiakasta. Meklari kartoittaa yrityksen toiminnan riskit, kilpailuttaa vakuutusratkaisut koko markkinasta, ei vain yhdestä yhtiöstä, sekä neuvottelee vakuutusten erityisehdot ja laajennukset puolestasi. Emme saa provisiota vakuutusyhtiöiltä, vaan asiakas maksaa aina palkkiomme.
