Alivakuuttaminen kytkee aikapommin johtoryhmän pöydän alle - miksi johtajan kannattaa pysähtyä?

Vakuutusturvan aukot paljastuvat lähes aina liian myöhään

Kuvittele tilanne: merkittävä liiketoimintasopimus solmitaan ja yhteistyö aloitetaan, mutta pian sen jälkeen sattuu vahinko. Yrityksen vastuuvakuutus ei katakaan kyseistä tilannetta, ja seurauksena on taloudellinen takaisku, mainehaitta – tai pahimmassa tapauksessa oikeustaistelu.

Yritysvakuutuksen kattavuus kannattaa arvioida ennakkoon, erityisesti sopimuskumppanuuksia solmittaessa. Alivakuutus voi aiheuttaa mittavia taloudellisia seurauksia.

Vastaavia tilanteita sattuu useammin kuin moni uskaltaa myöntää. Liian moni yritys luottaa siihen, että heidän vakuutusratkaisunsa ovat riittäviä ilman säännöllistä, puolueettoman ammattilaisen tarkastelua. Tämä on vaarallinen ajatusmalli, etenkin kun yritysten riskikenttä monimutkaistuu jatkuvasti.

Alivakuuttaminen – kallis virhe, jota et ehkä näe

Riskienhallinnan asiantuntijat korostavat, että alivakuuttaminen on yksi yleisimmistä, mutta vähiten huomatuista sudenkuopista. Kyse ei ole vain siitä, ettei vakuutuksia ole otettu riittävästi, vaan voi myös olla, että kohteet on vakuutettu väärällä tavalla tai vääristä arvoista.

Alivakuuttaminen voi johtaa merkittäviin korvausvajeisiin – erityisesti omaisuus- ja vastuuvakuutuksissa.

Tässä kohtaa vakuutusmeklari astuu kuvaan. Hän ei pelkästään tarkasta nykyisiä vakuutuksia, vaan myös tunnistaa vakuutusehdoista mahdolliset vaaranpaikat, joita yritys ei ole tullut ajatelleeksi. Vakuutusturvan lisäksi meklari voi auttaa poistamaan, vähentämään ja pienentämään riskejä ennakoinnin eli yrityksen toiminnassa tapahtuvan riskienhallintatyön avulla. Meklarin työ perustuu kokonaisvaltaiseen riskianalyysiin, joka kartoittaa toiminnan haavoittuvuudet – niin kotimaassa kuin kansainvälisesti.

Vakuutusmeklari tuo näkymättömän näkyväksi

Vakuutusmeklari ei pelkästään tarkista nykyisiä vakuutuksia, vaan tunnistaa myös piilevät riskit ja sopimusehtojen sudenkuopat. Meklarin tekemä kokonaisvaltainen riskianalyysi auttaa havaitsemaan haavoittuvuudet ja kehittämään yrityksen riskienhallintaa proaktiivisesti – ennen kuin vahinko sattuu.

Hyödynnä vakuutusmeklarin asiantuntemusta selvittääksesi, vastaavatko vakuutukset yrityksesi todellisia riskejä.

Säästöjä ja suojaa – vakuutusmeklarin konkreettinen arvo

Vakuutusyhtiöiden suuntaan meklari toimii ammattineuvottelijana, joka hankkii markkinoiden parhaat ehdot ja hinnat – tarvittaessa jopa useasta eri vakuutusyhtiöstä, jopa ulkomailta asti. Tämä voi tuoda merkittäviä säästöjä yrityksen vakuutuksiin tai kokonaan uutta vakuutusturvaa, mitä yritys ei ole tiennyt edes olevan saatavilla.

Yksi vakuutusmeklarin tärkeimmistä tehtävistä on tuki vahinkotilanteessa. Kun kriisi iskee, aika on rahaa ja osaaminen kultaa. Meklari toimii yrityksen edustajana neuvotteluissa vakuutusyhtiöiden kanssa ja varmistaa, että korvaukset saadaan nopeasti ja oikeudenmukaisesti. Myös se, että meklari avustaa itse vahinkoprosessissa auttaa asiakasta tekemään oikeita päätöksiä oikeassa kohdissa.

Alikäytetty strateginen kumppani

”Usein pureudumme asioihin, joita asiakas ei ole tullut ajatelleeksi. Meillä on kokemusta eri toimialojen erityispiirteistä ja hyvä käsitys vakuutusten markkinahinnoista. Vakuutusasioiden hoito ammattilaisen avulla voi tuoda merkittävää taloudellista etua ja säästää hallinnollista työtä”, toteaa Söderberg & Partnersin riskienhallinnan asiantuntija Tapani Toppi.

Vaikka vakuutusmeklari ei ehkä ole yrityksen arjen näkyvin yhteistyökumppani, hän voi olla yksi strategisesti tärkeimmistä. Hänellä on kyky nähdä metsän lisäksi myös puut – tunnistaa sekä suuret linjat että pienet yksityiskohdat, jotka voivat muodostua ratkaiseviksi.