Teollisuuden vakuutukset – vastaako turva nykyistä riskiä?
Teollisuusyrityksen riskit eivät rajoitu yhteen vakuutukseen. Ne syntyvät tuotannosta, toimitusketjusta, koneista ja vastuista, ja ne muuttuvat jatkuvasti liiketoiminnan mukana. Silti vakuutusturva perustuu usein vanhoihin oletuksiin. Selvitämme, vastaako kokonaisuus tämän päivän riskiä vai kannatteko huomaamatta liian suuren osan riskistä itse.
Kun tuotanto kasvaa, riskit kasvavat mukana – vakuutukset harvoin
Monessa teollisuusyrityksessä vakuutusturvan mitoitus perustuu lukuihin, jotka eivät enää vastaa nykyistä liikevaihtoa tai tuotantokapasiteettia. Erityisesti keskeytysvakuutuksessa tämä näkyy suoraan korvattavan vahingon tasossa.
Silloin kysymys ei ole vakuutuksesta, vaan siitä, kuinka suuri osa tuloksesta jää saamatta.
Missä kohtaa teidän riskinne ovat nyt?
Teollisuusympäristö muuttuu jatkuvasti. Investoinnit, automaatio, toimitusketjut ja markkina vaikuttavat kaikki siihen, mikä on todellinen riski tänään. Vakuutukset eivät päivity itsestään.
Tyypillisiä tilanteita, jotka tulevat vastaan vakuutusanalyysissä
Kuinka hyvin vakuutusturva vastaa todellista riskiä?
Miksi tämä kuuluu talousjohdon pöydälle
Yrityksen vakuutusriskit eivät näy ennen kuin jotain tapahtuu. Sitä ennen ne perustuvat oletuksiin siitä, kuinka nopeasti tuotanto palautuu ja paljonko liikevaihtoa jää syntymättä.
Monessa teollisuusyrityksessä vakuutusturva on jäänyt jälkeen liiketoiminnan kehityksestä. Alivakuuttaminen on yleisempää kuin ylihinnoittelu ja pienikin virhe mitoituksessa voi tarkoittaa merkittävää tulonmenetystä.
Kyse ei ole yritysvakuutuksista kuluna, vaan siitä, mikä osa riskistä kannattaa pitää itse ja mikä siirtää vakuutusyhtiölle.
Miten vakuutusmeklari tuo tähän selkeyden
Vakuutusanalyysissä lähdemme liikkeelle nykyisestä toiminnasta ja siihen liittyvistä riskeistä, emme vanhoista vakuutuskirjoista.
Käymme läpi liikevaihdon ja katteen muodostumisen, tuotannon kriittiset kohdat sekä toimitusketjun riippuvuudet. Tämän pohjalta mitoitetaan teollisuusyrityksille keskeinen vakuutusturva, kilpailutetaan eri vaihtoehdot koko markkinasta ja neuvotellaan vakuutusehdot vastaamaan todellista riskiä.
Lopputulos on selkeä: tiedätte, mitä riskiä kannatte itse ja mitä siirrätte vakuutuksiin.
Mitä kokonaisuuteen yleensä kuuluu
Teollisuusyrityksen vakuutusturva koostuu useista toisiinsa liittyvistä osista, kuten omaisuus- ja keskeytysvakuutuksista, konerikosta, kuljetuksista sekä vastuista ja henkilöriskeistä.
Yksi kysymys riittää alkuun
Mikä on tuotantokatkoksen todellinen vaikutus liiketoimintaanne?
Ratkaisevaa on, kuinka pitkä palautumisaika on ja miten se näkyy liikevaihdossa ja katteessa. Jos nämä eivät perustu ajantasaisiin lukuihin, vakuutusturva nojaa todennäköisesti oletuksiin.