Maanrakennusalan vakuutukset
Maanrakennuksessa samalla työmaalla toimii usein useita urakoitsijoita, kalusto on arvokasta ja sopimuksissa vastuut voivat vaihdella hankkeesta toiseen. Erityisesti louhinnassa, räjäytystöissä ja suurissa urakoissa vakuutusturvan kattavuus kannattaa selvittää etukäteen. Autamme maanrakennus- ja louhinta-alan yrityksiä tunnistamaan toimintansa riskit ja varmistamaan, että vakuutukset vastaavat todellista toimintaa ja sovittuja vastuita.
Kun työmaalla on monta tekijää, vastuu vahingosta ei ole aina yksinkertainen
Maanrakennustyömaalla eri työvaiheista vastaa usein useita yrityksiä. Pohjatyöt, louhinta, räjäytykset ja muut työvaiheet voivat kuulua eri urakoitsijoille.
Vahinkotilanteessa on tärkeää pystyä selvittämään, mistä vahinko on aiheutunut, kuka siitä on vastuussa ja minkä yrityksen vakuutuksesta korvausta voidaan hakea. Vastuunjako ei aina seuraa suoraan sitä, kuka oli työmaalla vahingon tapahtuessa.
Siksi yritysvakuutuksia kannattaa tarkastella yhdessä urakkasopimusten, työmaiden vastuiden ja yrityksen todellisen toiminnan kanssa.
Vastuuvakuutus ei vielä kerro, miten louhinnan vahingot on katettu
Louhintaan, räjäytystöihin ja tärinään liittyvät vahingot voivat kohdistua esimerkiksi työmaan lähellä oleviin rakennuksiin tai muuhun ulkopuoliseen omaisuuteen. Toiminnan vastuuvakuutusten kattavuudessa on eroja, ja louhinta-, räjäytys- ja tärinävahinkoihin voi liittyä vakuutuskohtaisia ehtoja ja rajoituksia.
Siksi pelkkä tieto vastuuvakuutuksen olemassaolosta ei riitä. Olennaista on selvittää etukäteen, mitä vakuutus juuri yrityksen tekemässä työssä kattaa ja mitä jää sen ulkopuolelle.
Suuri urakka voi muuttaa vakuutustarpeen kerralla
Suuret rakennus- ja infrahankkeet työllistävät maanrakennusyrityksiä monissa eri työvaiheissa. Ajankohtainen esimerkki ovat datakeskushankkeet, joissa tarvitaan muun muassa maanrakennuksen, louhinnan ja infrarakentamisen osaamista.
Suurissa hankkeissa tilaaja voi asettaa urakoitsijoille tarkkoja vakuutusvaatimuksia. Vaatimukset voivat koskea esimerkiksi vakuutusten sisältöä, vakuutusmääriä ja sitä, kuinka pitkään vakuutusturvan tulee olla voimassa.
Yrityksen nykyiset vakuutukset voivat toimia hyvin tavallisessa toiminnassa, mutta uuden tai tavallista suuremman urakan kohdalla niiden riittävyys kannattaa tarkistaa erikseen.
Ennen sopimuksen tekemistä on hyvä selvittää esimerkiksi:
- täyttävätkö nykyiset vakuutukset tilaajan vaatimukset
- ovatko vakuutusmäärät riittävät
- millaisia vastuita yritys ottaa sopimuksella
- liittyykö tehtävään työhön vakuutusten rajoituksia
- miten vastuut jakautuvat tilaajan, pääurakoitsijan ja aliurakoitsijoiden välillä.
Vakuutusvaatimusten tarkistaminen jo sopimusvaiheessa auttaa tunnistamaan tilanteet, joissa sopimuksella otettu vastuu ja vakuutusturva eivät vastaa toisiaan.
Uusi kalusto tai suuremmat urakat voivat muuttaa vakuutustarvetta
Maanrakennusyrityksen toiminta voi muuttua paljon muutamassa vuodessa. Kalustoa hankitaan lisää, urakoiden koko kasvaa, mukaan tulee uusia työvaiheita tai yrityksen vastuu työmaalla muuttuu. Samalla voivat muuttua sekä riskit että asiakkaiden vakuutusvaatimukset.
Siksi vakuutuksia kannattaa tarkastella sen mukaan, mitä yritys tekee nyt. Ei sen mukaan, mitä se teki silloin, kun vakuutukset aikanaan otettiin.
Tarkoituksena ei ole vaihtaa toimivaa vakuutusturvaa ilman syytä. Jos nykyinen kokonaisuus vastaa yrityksen toimintaa ja riskejä, sitä ei tarvitse muuttaa.
Milloin vakuutusturva kannattaa tarkistaa?
Vakuutusten läpikäynti on erityisen ajankohtaista, kun yrityksen toiminnassa tapahtuu muutoksia.
Tällainen tilanne voi olla esimerkiksi:
- tavallista suurempi tai uudenlainen urakka
- uuden tilaajan asettamat vakuutusvaatimukset
- louhinta- tai räjäytystöiden aloittaminen tai lisääntyminen
- merkittävä kalustoinvestointi
- yrityksen toiminnan tai liikevaihdon kasvu
- aliurakoinnin tai oman roolin muuttuminen työmailla.
Myös vahinkotilanteet voivat tuoda esiin tarpeen tarkistaa nykyistä vakuutusturvaa. Paras hetki mahdollisten puutteiden tunnistamiseen on kuitenkin ennen kuin vahinko tapahtuu.
Vakuutusmeklari edustaa yritystäsi
Vakuutusmeklari toimii yrityksen edustajana suhteessa vakuutusyhtiöihin.
Työmme alkaa yrityksen toiminnan ymmärtämisestä. Selvitämme, millaisia töitä yritys tekee, millaisissa hankkeissa se toimii, mitä kalustoa sillä on ja millaisia vastuita sopimuksiin liittyy.
Tämän perusteella arvioimme nykyistä vakuutusturvaa ja selvitämme, löytyykö siitä puutteita, päällekkäisyyksiä tai muuta korjattavaa.
Tarvittaessa autamme myös vakuutusten kilpailuttamisessa, vakuutusyhtiöiden kanssa käytävissä neuvotteluissa sekä vahinkotilanteissa.
Tavoitteena ei ole lisätä vakuutuksia, vaan varmistaa, että turva vastaa yrityksen toimintaa ja toimii silloin, kun sitä tarvitaan.
Maanrakennusyrityksen vakuutusturva rakentuu useasta osasta
Yrityksen tarpeet riippuvat sen toiminnasta, kalustosta, henkilöstöstä ja siitä, millaisissa hankkeissa se työskentelee. Vakuutuksia tarkasteltaessa huomiota kannattaa kiinnittää ainakin seuraaviin kokonaisuuksiin.
Koneet ja kalusto
Kaivinkoneet, pyöräkuormaajat ja muu kalusto ovat maanrakennusyrityksen toiminnan kannalta keskeistä omaisuutta. Vakuutusten on hyvä vastata kaluston arvoa, käyttöä ja niitä vahinkoja, jotka voivat keskeyttää työskentelyn.
Vastuut
Vastuuvakuutusten on vastattava yrityksen omaa roolia, työvaiheita ja sopimuksilla otettuja vastuita.
Louhinta ja räjäytykset
Vakuutusturvassa on huomioitava louhintaan, räjäytyksiin ja tärinään liittyvät erityiset vastuuriskit ja vakuutusehdot.
Työmaat ja sopimukset
Urakkasopimukset määrittävät yrityksen vastuita, ja tilaaja voi asettaa omia vaatimuksiaan vakuutuksille. Sopimukset ja vakuutukset kannattaa siksi tarkastella rinnakkain etenkin ennen suuria tai tavallisesta poikkeavia hankkeita.
Aliurakointi
Kun työmaalla toimii useita yrityksiä, vastuiden rajat korostuvat. On tärkeää tunnistaa oman yrityksen vastuut sekä se, miten eri osapuolten vakuutukset toimivat vahinkotilanteessa.
Henkilöstö
Maanrakennuksessa työskennellään koneiden, liikenteen ja muuttuvien työmaaolosuhteiden keskellä. Lakisääteisten vakuutusten lisäksi henkilöstön vakuutustarpeita voidaan arvioida yrityksen toiminnan ja työntekijöiden tarpeiden perusteella.