Hur mycket kostar en försäkringsmäklare?

I praktiken fördelas försäkringsmäklarens kostnad på tre vanliga tjänsteområden: försäkringsanalys, upphandling och administration. Prissättningen följer samma logik.

Hur mycket kostar en försäkringsmäklare i korthet?

Priset för en försäkringsmäklare beror på företagets situation, men vanligtvis består försäkringsmäklarens arvode eller kostnad av tre tjänster:

• försäkringsanalys, där det nuvarande försäkringsskyddet gårs igenom
• konkurrensutsättning av försäkringar, där marknaden och alternativen jämförs
• hantering av försäkringar, om samarbetet fortsätter efter konkurrensutsättningen.

Ofta blir resultatet att försäkringsskyddet förbättras och att den totala kostnaden sjunker eller förblir oförändrad, även om försäkringsmäklarens arvode beaktas.

Allt börjar med en försäkringsanalys

Innan konkurrensutsättningen måste man förstå vad det är som ska konkurrensutsättas.

I försäkringsanalysen går man igenom det nuvarande försäkringsskyddet, identifierar de viktigaste riskerna och bedömer om helheten motsvarar företagets verkliga situation. Samtidigt upptäcks ofta överlappningar, brister eller strukturer som inte längre fyller sitt syfte.

På marknaden innebär ”gratis analys” ofta en snabb genomgång vars syfte är att snabbt gå vidare till anbudsfasen. Det är något annat än en analys som man verkligen baserar sina beslut på. För att göra en ”riktig analys” deltar i utgångspunkten flera experter.

Därför är analysen vanligtvis ett separat, avgiftsbelagt arbetsmoment. Försäkringsmäklarens kostnad börjar ofta just i detta skede. Priset beror på arbetets omfattning – i praktiken på hur komplex helheten är.

Om du vill kan du läsa mer om försäkringsanalysen här.

Konkurrensutsättning handlar inte bara om att jämföra priser

När utgångsläget är klart kan man gå vidare till upphandlingen. Vid upphandlingen läggs försäkringarna ut på marknaden och offerter begärs in från flera försäkringsbolag. Det väsentliga är inte bara vem som erbjuder det lägsta priset, utan att lösningarna är verkligt jämförbara och motsvarar företagets behov.

Här kommer två saker in i bilden som få tänker på i förväg. För det första ger vissa försäkringsbolag fördelar på offertförfrågningar som kommer via mäklare, vilket ett enskilt företag inte får direkt. I praktiken kan samma försäkring kosta olika mycket beroende på om den kommer direkt från kunden eller via en mäklarfirma.

För det andra finns det lösningar på marknaden som inte alls är tillgängliga för ett enskilt företag. I grupplösningar slås till exempel flera kunders volymer samman, vilket gör det möjligt att förhandla fram villkor och strukturer som ett enskilt företag inte kan få på egen hand.

Detta betyder inte att en mäklare alltid är det billigaste alternativet. Det betyder att det finns fler alternativ och att de kan utnyttjas på olika sätt.

Försäkringsmäklarens provision vid upphandling prissätts vanligtvis som en fast avgift, ibland delvis kopplad till uppnådda besparingar. Om du vill se hur detta går till i praktiken, läs mer om konkurrensutsättning av försäkringar.

Kartlägg först nuläget, upphandla först därefter

I många företag påbörjas upphandlingen för tidigt. Då jämför man lätt lösningar som inte bygger på samma grund eller, i värsta fall, söker man enhetskostnader för ett försäkringsskydd som inte motsvarar kundens behov.

När försäkringsskyddets struktur, risker och eventuella brister först gårs igenom får man ut mer av upphandlingen. Samtidigt blir det lättare att bedöma i vilka avseenden försäkringsmäklarens pris verkligen ger mervärde och i vilka det inte gör det.

Om du snabbt vill få en överblick över din egen situation kan du beräkna ett uppskattat pris för en försäkringsanalys eller gå direkt till en konsultation.

Försäkringshantering ger långsiktiga fördelar

För många företag är försäkringsanalys eller upphandling bara början.

När försäkringarna sköts kontinuerligt följer försäkringshantering med. Där upprätthålls och utvecklas försäkringsskyddet i takt med verksamheten, förändringar hanteras i praktiken och stöd finns tillgängligt vid skadehändelser.

Detta märks ganska konkret i vardagen. Försäkringsärenden blir inte liggande inom organisationen, helheten hålls under kontroll och beslut behöver inte fattas på grundval av ofullständiga uppgifter.

Förvaltningen prissätts vanligtvis som en årlig provision. Försäkringsmäklarens provision kan i detta skede vara fast eller kopplad till försäkringspremierna.

Vad ger samarbetet i praktiken?

Det finns inget entydigt svar, men riktningen är oftast densamma.

De flesta företag hamnar i en situation där försäkringsskyddet förbättras och de totala kostnaderna sjunker, trots att mäklaren är inblandad och arvodet tas med i beräkningen.

Detta beror inte på en enskild faktor, utan på helheten. Strukturen förtydligas, överlappningar elimineras, marknaden utnyttjas bättre och man får tillgång till lösningar som annars inte skulle vara tillgängliga.

Detta syns också i euro. Vid upphandlingar talas det ofta om besparingar på tiotusentals euro. Vid ett långvarigt samarbete ackumuleras effekten över tid. Under årens lopp talar man lätt om hundratusentals euro.

I alla fall sjunker dock inte kostnaden. Ibland blir resultatet att försäkringsskyddet förbättras och den totala kostnaden förblir oförändrad eller ökar.

Det är oftast ett tecken på att utgångsläget inte har motsvarat företagets verkliga risk.

Priserna kan sänkas lätt – men inte ett högkvalitativt försäkringspaket

Det går nästan alltid att få ner försäkringspriserna ganska enkelt. Det går att göra genom att skära ned på försäkringsskyddet, höja självrisken eller jämföra lösningar som inte är helt likvärdiga i innehåll.

Däremot är det betydligt svårare att sänka kostnaderna så att försäkringsskyddet förblir oförändrat eller förbättras. Det kräver att man förstår helheten och att någon verkligen granskar strukturen.

Av denna anledning ger priset sällan hela bilden. När ett företag funderar på vad en försäkringsmäklare kostar är den rätta frågan oftast inte bara priset, utan vad man får ut av det.

Var bör man börja?

I de flesta fall är det mest förnuftiga första steget inte att begära in anbud, utan att gå igenom den nuvarande situationen. När helheten är i ordning är det betydligt lättare att bedöma vad som bör göras och vilken samarbetsmodell som fungerar.

Om du vill få en realistisk bild av den nuvarande situationen kan du börja med att beställa en kostnadsfri försäkrings­kartläggning från oss. Det innebär inga förpliktelser, men ger en överblick över hur din organisations försäkringsskydd ser ut i förhållande till branschen, vilket ger en grund för att fatta rätt beslut.